¿CUANTA EDUCACIÓN FINANCIERA ES SUFICIENTE? PREGUNTAMOS A HECTOR ALBERTO ABDELNOUR PIRE

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Abril es el mes de la educación financiera, es por ello que resaltamos su importancia. Si bien la investigación académica está estableciendo cada vez más el efecto positivo de la educación financiera tanto en el aumento del conocimiento como en los comportamientos más responsables, sigue existiendo una cuestión fundamental de la cantidad: ¿cuánta educación financiera es suficiente? Según Hector Alberto Abdelnour Pire, educación financiera no es más que el proceso por el cual los consumidores, inversores financieros mejoran su entendimiento de los productos, conceptos y riesgos financieros y mediante información, instrucción y/o asesoramiento objetivos, desarrollan las habilidades y la confianza para llegar a ser más conscientes de los riesgos y oportunidades financieras.

Ejemplifica que el ganador del premio Nobel Milton Friedman comentó una vez que, como un jugador de billar no necesita ser un experto en física para jugar bien, los individuos no necesitan ser expertos en finanzas para mostrar un comportamiento efectivo y pueden aprender a través del ensayo y error. De hecho, la ventaja comparativa sugiere que operamos de manera más eficiente cuando dejamos muchas tareas específicas a aquellos que tienen experiencia en esas áreas. Vamos al médico, contratamos un fontanero. No somos expertos en todo, y las decisiones financieras se pueden pensar de la misma manera, tal vez no necesitamos grandes cantidades de educación financiera porque podemos dejar las cosas importantes a los profesionales o aprender según sea necesario.

Pero “las cosas importantes”: ahorrar para la jubilación, decidir si comprar una casa y cómo hacerlo, invertir en una educación, sucede con poca frecuencia, por lo que el enfoque de aprender haciendo es ineficiente e incompleto.

En Ohio, el 64 por ciento de los estudiantes universitarios reciben su título con una deuda promedio de préstamos estudiantiles de casi $ 30,000.

Menos de la mitad de los hogares de Ohio con ingresos entre $ 100,000 y $ 200,000 participan en el mercado de valores. A nivel nacional, una cuarta parte de los empleados no contribuye en la medida de la igualdad de sus empleadores en sus planes de jubilación. Agregue a esta lista decisiones como si pagar una hipoteca antes de tiempo, si un reembolso o una baja tasa de interés es mejor al comprar un automóvil, la tendencia imperiosa de mantener los activos incluso cuando han disminuido su valor y vender activos. cuando se hayan apreciado. Si bien el aprendizaje mediante la práctica puede ser apropiado en algunas situaciones, otras decisiones importantes requieren algún conocimiento financiero, y quizás más importante, saber lo que usted no sabe.

Desafortunadamente, las investigaciones indican que sobreestimamos nuestro propio conocimiento financiero y rutinariamente somos víctimas de varios sesgos de comportamiento, como la aversión a las pérdidas (centrándose más en evitar pérdidas que en lograr ganancias). Los asuntos financieros vienen con su propio conjunto de desencadenantes profundamente emocionales, y responder de manera adecuada a estos desencadenantes es poco probable sin educación formal económica y financiera.

Dada la primacía que la estabilidad financiera tiene en nuestras vidas, confiar en que el enfoque confuso será lo mejor para nosotros es una tontería. No vamos al médico por un resfriado y, a veces, podemos hacer un mantenimiento doméstico rudimentario nosotros mismos. Del mismo modo, debemos ser capaces de manejar los problemas financieros que impregnan nuestra vida cotidiana.

Enseñar  educación financiera a los niños a partir de los grados más pequeños hace que sea más probable que se convierta en una parte natural de su almacén de conocimientos. También hace que sea más probable que sepan lo que no saben y cuándo buscar asesoramiento de expertos. La educación financiera «suficiente» es aquella que comienza temprano, se basa en la rutina y permite a las personas tener confianza en sus decisiones.

Hector Alberto Abdelnour Pire